بهترین سرمایه گذاری کم ریسک از نظر شما چه نوع سرمایه گذاری است و در چه بازارهایی می توان انجام داد؟ اگر فرد ریسک گریزی هستید و دوست ندارید ریسک و استرس سرمایه گذاری در بازارهای مالی ریسکی را به جان بخرید و به دنبال سودهای مطمئن و تضمین شده از بازارهای مالی مختلف هستید، باید در این مطلب بهترین سرمایه گذاری کم ریسک را بشناسید و این امر با شناخت انواع بازارهای مالی کم ریسک در ایران و نحوه انتخاب بین آن ها امکان پذیر خواهد شد و شما در انتها می توانید بهترین بازار یا بازارهای مالی را برای سرمایه گذاری کم ریسک و مطمئن در ایران برای شخص خودتان انتخاب کنید، پس تا انتها همراه مای مانی بمانید.
بهترین سرمایه گذاری کم ریسک
ریسک به صورت کلی به معنای میزان خطر و احتمال افتادن در بحران و سود آوری نامیده می شود. هر سرمایه گذاری دارای ریسکی است که با توجه به نوع سرمایه گذاری، میزان ریسک آن متفاوت است. به طور کلی، سرمایه گذاری کم ریسک، سرمایه گذاری با ریسک کم تری است. در واقع سرمایه گذاری کم ریسک در ایران به صورت معمول به معنای سرمایه گذاری در بخش هایی است که درآمد ثابت و پایداری دارند و در صورت عدم عوارض و محدودیت هایی مانند تورم، بازده قابل قبولی دارند.
حتما برایتان جالب است : سرمایه گذاری کم ریسک و پرسود
به صورت کلی چنانچه ریسک پذیری پایینی دارید و به دنبال سود مطمئن و تضمین شده می گردید، می توانید از بازارهای مشخصی استفاده کنید که ریسک بسیار کم و حتی نزدیک به صفری به همراه دارند و می توانند سود نسبتا منطقی برای شما به ارمغان بیاورند. اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت، سپردهای مختلف بانکی یا بعضا سهام های بنیادی بازار بورس به دید بلندمدت می توانند گزینه های بسیار خوبی برای افراد مختلف با درجه ریسک پذیری پایین باشند و در عین حال می توانند در طول زمان ارزش سرمایه شما را نیز نسبتا حفظ کرده و سود خوبی در اختیارتان قرار دهند.
خیلی از مردم به علت های گوناگونی مثل نداشتن دانش، تجربه و زمان کافی، ترجیح می دهند که برای حفظ سرمایه خود یک سرمایه گذاری کم ریسک را انتخاب کنند. لذا به صورت معمول ریسک و بازده یک رابطه مستقیم دارند و با کاهش ریسک، بازدهی سرمایه گذاری هم کم می شود. توجه به نرخ تورم یکی از اصلی ترین عواملی است که می بایست در انتخاب یک روش سرمایه گذاری مناسب لحاظ کنیم، تمامی روش هایی که در ادامه به شما معرفی خواهیم کرد، به عنوان سرمایه گذاری های کم ریسک به حساب می آیند ولی می توانند بازدهی های متفاوتی داشته باشند.
لذا می بایست متناسب با اهداف سرمایه گذاری، سطح ریسک پذیری و میزان سرمایه خود، بهترین روش را انتخاب نمایید. به علاوه موارد مذکور، باید توجه داشت که آیا بازدهی روش سرمایه گذاری شما بیشتر از نرخ تورم است یا کم تر از آن؟ بعضی مواقع امکان دارد میزان بازدهی سرمایه گذاری از نظر شما مطلوب باشد ولی به این علت که این میزان بازدهی از نرخ تورم کم تر است، ارزش سرمایه شما در طولانی مدت تحلیل رود. برای مثال امروزه نرخ سود سالیانه اسناد خزانه بین ۲۱ تا ۲۳ درصد می باشد، ولی نرخ تورم از بین 40 الی 80 درصد است! لذا خرید این اسناد، در طولانی مدت موجبات کاهش ارزش سرمایه و در نهایت کاهش قدرت خرید شما فراهم می کند که اصلا موضوع جذابی نیست!
رابطه بین ریسک و بازدهی در سرمایه گذاری
در هر سرمایه گذاری، ریسک و بازدهی، در ارتباط مستقیم با هم هستند و این بدین معنی است که برای داشتن بازدهی بیشتر، باید ریسک بالاتری را متقبل شویم. البته لزوما پذیرفتن ریسک بالا به سود بیشتر منتهی نخواهد شد. بیشتر اوقات در بدو ورود به یک بازار مالی پرریسک، سرمایه افراد از بین می رود و دیگر امیدی به روزهای بازدهی نیست. لذا می بایست رابطه بین ریسک و بازدهی در سرمایه گذاری معقول باشد.
حتما برایتان جالب است : کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس چیست؟
بعضی مواقع افراد ترجیح می دهند برای تجربه ریسک کم تر، سرمایه خود را به صورت سپرده بانکی ذخیره کنند. هرچند ریسک این روش پایین است، ولی بازدهی آن هم به همان نسبت کاهش پیدا خواهد کرد، بنابراین بهترین نوع سرمایه گذاری، حالتی است که یک تعادل منطقی بین ریسک و بازدهی به وجود آید و به اصطلاح سودش به ریسکش بیارزد.
رکن های مهم در سرمایه گذاری
هر فرد دلایل مختلفی برای سرمایه گذاری برای خود دارد؛ در واقع فرقی نمی کند که مبلغ زیادی برای این کار کنار در اختیار داشته باشید یا بخواهد سرمایه گذاری خود را با پول کم انجام دهید. به هر صورت در اولین گام می بایست شرایط و اهداف خود در سرمایه گذاری را مورد ارزیابی قرار دهید تا بتوانید در مسیر درست حرکت کنید. بعضی از این موارد را در این بخش به شما معرفی می کنیم تا دید شما نسبت به این موضوعات بازتر شود:
- میزان ریسک پذیری : سود یک سرمایه گذاری با شدت ریسک آن همواره در ارتباط مستقیم است. لذا باید در نظر داشت که تا چه اندازه حاضرید ریسک کنید تا سود به دست آورید. با توجه به این موضوع می توانید زمینه ای که مایل به سرمایه گذاری در آن هستید را به بهترین شکل و مطابق با روحیه سرمایه گذاری خود انتخاب کنید.
- هدف سرمایه گذاری : هدف شما از سرمایه گذاری بسیار حائز اهمیت است. برای مثال امکان دارد هدف یک فرد ۳۰ ساله از سرمایه گذاری به دست آوردن سود بیشتر باشد، ولی یک شخص ۶۰ ساله با هدف حفظ ارزش دارایی های خود و آرامش خاطر بیشتر برای دوران بازنشستگی خود می خواهد برای این کار اقدام کند، پس این دو مورد بایکدیگر متفاوت اند.
- عوامل مالی : عوامل بسیاری مثل میزان درآمد، مخارج روزمره، بدهی های مالی و … می بایست پیش از سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. لذا چنانچه کل دارایی خود را بدون در نظر گرفتن موارد فوق سرمایه گذاری کنید، این امکان وجود دارد که در تامین مخارج روزمره با مشکل مواجه شوید.
- میزان نقدشوندگی : نقدشوندگی بدین معنی است که سرمایه شما با چه سرعت و با چه قیمتی به پول نقد تبدیل می شود. میزان نقدشوندگی در حوزه ای که سرمایه گذاری می کنید حائز اهمیت است، به این خاطر که امکان دارد به دلایل گوناگون مثل بیماری، تصادف و … سریعا به پول نقد نیاز پیدا کنید.
برخی از بهترین سرمایه گذاری های کم ریسک در ایران عبارتند از:
1. سرمایه گذاری در بورس
سرمایه گذاری در بورس ایران به دلیل پویایی و متغیر بودن بازار، ممکن است با ریسک بیشتری همراه باشد. با این حال، می توانید با انتخاب ابزارهای سرمایه گذاری مناسب، ریسک سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید. برخی از ابزارهای سرمایه گذاری کم ریسک در بورس ایران عبارتند از:
- صندوق سرمایه گذاری اختصاصی : در این نوع صندوق، سرمایه گذاری توسط متخصصانی انجام می شود که به دقت شرکت های مختلف را مورد بررسی قرار می دهند و برای سهامی که معتبر و با ظرفیت دارند، سرمایه گذاری می کنند. این صندوق ها با توجه به طرح سرمایه گذاری خود، معمولاً با ریسک پایین تری عمل می کنند.
- سهام شرکت های با بالاترین سهم بازار : سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های با بالاترین سهم بازار ممکن است با ریسک بیشتری همراه باشد، اما در صورت انجام تحلیل صحیح و استفاده از روش‌های سرمایه‌گذاری مناسب، می‌تواند به سود خوبی منتهی شود.
- سهام شرکت های با بنیادی بلندمدت : شرکت هایی که در بازار سرمایه استقرار دارند و سابقه فعالیت طولانی دارند، به صورت معمول دارای ریسک کم تری هستند. در این حالت، سرمایه گذاری در سهام شرکت های با سابقه بلندمدت و درصد سود ثابت و پایدار می تواند سرمایه گذاری کم ریسکی باشد.
- سهام شرکت های پر سود : بررسی سوددهی شرکت ها قبل از سرمایه گذاری، می تواند به شما در انتخاب سهام با ریسک کم تر کمک کند. سهام شرکت هایی که سودآوری خوبی دارند، معمولاً با ریسک کم تری همراه هستند.
- اقدام به سرمایه گذاری در دو نیمه سال مالی : معمولاً در دو نیمه مالی سال، شرکت هایی که در بازار سرمایه فعالیت دارند، گزارش سود خود را اعلام می کنند. این موضوع می تواند برای شما فرصتی مناسب برای انتخاب سهام با ریسک کم تر و دریافت سود بیشتر باشد.
برای سرمایه گذاری کم ریسک در بورس، بهتر است که مدت سرمایه گذاری خود را به حداقل چندین سال تعیین کنید تا بتوانید از پتانسیل رشد بلندمدت سرمایه گذاری خود بهره‌مند شوید. با توجه به این که بازار سرمایه ایران تحت تأثیر شرایط سیاسی و اقتصادی قرار دارد، نباید از نگاه کوتاه مدت به سرمایه گذاری نگریست.
در صورتی که تمایل دارید در ارزهای دیجیتال مثل بیت کوین، اتریوم و … سرمایه گذاری امن کنید و از امتیاز 10 درصد تخفیف کارمزد در معاملات رمزارزها بهره مند شوید، میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به ثبت نام نمایید؛
سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال
سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال
در واقع، برای کاهش ریسک سرمایه گذاری، بهتر است به دنبال ابزارهایی باشید که توانایی مقاومت در برابر نوسانات بازار را دارند. برای سرمایه گذاری کم ریسک در بورس، بهتر است از رویکردهای سرمایه گذاری بازاریابی شده کناره گیری کنید. به عبارت دیگر، از سرمایه گذاری در بازار سرمایه به دلیل تبلیغات یا نظرات دیگران خودداری کنید. قبل از سرمایه گذاری، مطالعه کافی درباره بازار سرمایه و ابزارهای مختلف سرمایه گذاری لازم است.
بهتر است با استفاده از منابع معتبر مثل سایت های بورسی، کتاب های تخصصی و مشاوران حرفه ای، به تحلیل بازار سرمایه بپردازید. در نهایت، مهم ترین نکته در سرمایه گذاری کم ریسک در بورس، مدیریت ریسک است. بهتر است به دقت سطح ریسک سرمایه گذاری خود را تعیین کنید و با توجه به آن، به سرمایه گذاری در ابزارهایی با ریسک مناسب بپردازید.
2. سپرده های بانکی
سپرده های بانکی به صورت معمول به عنوان یکی از بدترین سرمایه گذاری های کم ریسک در ایران شناخته می شوند. این سرمایه گذاری باعث می شود که پس از گذشت مدت زمانی مشخص، ارزش سرمایه شما تا حدود بسیار زیادی کاهش یابد. در بانک، می توانید به عنوان سرمایه گذار، سپرده های کوتاه و بلندمدت را در نظر بگیرید. سپرده های کوتاه مدت از یک تا شش ماه و سپرده های بلندمدت به صورت معمول بیشتر از یک سال هستند. نرخ بهره سپرده های بلندمدت بیشتر از نرخ سپرده های کوتاه مدت است.
اما اگر بخواهیم به صورت کلی در مورد سرمایه گذاری در سپرده های بانکی مختلف صحبت کنیم، باید گفت که به هیچ عنوان سرمایه گذاری در این نوع حساب ها به هیچ سرمایه گذاری توصیه نمی شود، چرا که تورم واقعی کشور در حال حاضر و بیشتر اوقات بیشتر از 40 درصد است و سپرده های بانکی در بهترین حالت ممکن، 25 درصد سود سالیانه به دارایی شما می دهند و این به صورت کلی یک شکست و ضرر بزرگ به حساب می آید و سرمایه گذارانی که به دنبال حفظ ارزش سرمایه و کسب سود هستند، به هیچ عنوان نباید سرمایه خود را در اختیار بانک های مختلف قرار دهند، وگرنه ارزش پولشان در طول زمان کاهش پیدا خواهد کرد و از قدرت خریدشان کاسته خواهد شد، پس فکر سرمایه گذاری در بانک ها را از سر خود بیرون کنید!
3. صندوق سرمایه گذاری
صندوق های سرمایه گذاری معمولاً به عنوان یکی از بهترین گزینه های سرمایه گذاری در بورس شناخته می شوند. این صندوق ها به صورت معمول سهام شرکت های بزرگ را خریداری می کنند و درآمد را به سهامداران تقسیم می کنند. با توجه به سبد سهام داخل صندوق، صندوق سرمایه گذاری می تواند بازدهی بالاتری نسبت به سایر ابزارهای سرمایه گذاری کم ریسک داشته باشد.
حتما برایتان جالب است : ریسک سرمایه گذاری در بورس ایران
صندوق های درآمد ثابت یکی از کم ریسک ترین و پرسودترین صندوق های بورسی به حساب می آیند که می توانند گزینه خوبی برای سرمایه گذاری افراد ریسک گریز به حساب آیند. مهم ترین ویژگی صندوق های درآمد ثابت این است که مبالغ سرمایه گذاری شده در آن تنها در اوراق بهادار با درآمد ثابت شامل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق بهادار رهنی و گواهی های سپرده منتشرشده به وسیله بانک ها و مؤسسات مالی دارای مجوز از طرف بانک مرکزی و دیگر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری خواهد شد و بدین وسیله ریسک سرمایه گذاری بسیار پایین و نزدیک به صفر ارزیابی می شود.
این نوع صندوق می تواند نرخ ریسک و البته سود کم تری نسبت به دیگر صندوق ها داشته باشد. صندوق های با درآمد ثابت بعضی مواقع درآمد ثابت را به حساب سرمایه گذار واریز می‌کنند (به صورت ماهانه یا سه ماهه) و بعضی مواقع هم پرداخت سود ندارند و سرمایه گذار با افزایش ارزش واحدهای صندوق، سود به دست می آورد که در زمان فروش واحد نقد می شود.
صندوق های سرمایه گذاری در سهام یا صندوق سهامی نیز نوعی دیگر از صندوق سرمایه گذاری به حساب می آیند که عمده دارایی حاصل از فروش واحدهای صندوق را به خرید سهام شرکت های بورسی و فرابورسی اختصاص داده و مابقی را در اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه گذاری می کند تا ریسک صندوق را تعدیل کند. البته شایان ذکر است که ریسک و بازدهی صندوق سهامی نسبت صندوق درآمد ثابت به مراتب بالاتر است و این در حالی است که اگر برای سرمایه گذاری استراتژی بلندمدت دارید، سرمایه گذاری در این صندوق ها می تواند بهترین گزینه برای شما به حساب آید. نقدینگی بالای صندوق سهامی، می تواند ریسک سرمایه گذاری شما را تا حدود زیادی کاهش دهد.
4. اوراق قرضه
اوراق قرضه یا صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) به عنوان یکی از بهترین سرمایه گذاری های کم ریسک در ایران محسوب می شوند. این ابزارهای سرمایه گذاری معمولاً سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری را ساده تر می کنند.
5. خرید طلای آب شده یا دست دوم
اگر تجربه سرمایه گذاری در بازار طلای ایران را داشته باشید، مطمئنا می دانید که برای خرید طلا، در کنار هزینه ای که به ازای هر گرم طلا به فروشنده پرداخت می کنید، بایستی مالیات، اجرت ساخت و سود فروشنده را به وی پرداخت کنید و با توجه به این که شما قصد سرمایه گذاری روی طلا را دارید و نمی خواهید از آن استفاده زینتی کنید، بهتر است طلای نو نخرید، چرا که اجرت ساخت و مالیات دارد که در طلای دست دوم و آب شده محاسبه نمی شود و اگر شما صرفا برای سرمایه گذاری قصد خرید طلا را دارید، با خرید طلای آب شده، تنها سود فروشنده را پرداخت خواهید کرد و بدین وسیله خیلی زودتر می توانید در روند سوددهی قرار گیرید و به صورت کلی می توان این طور گفت که ریسک این نوع سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران و خریداران طلا بسیار پایین است.
حتما برایتان جالب است : بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری در ایران
از طرفی خرید طلای دست دوم نیز می تواند گزینه مناسبی برای شما به حساب آید؛ چرا که اگر شما صرفا قصد سرمایه گذاری داشته باشید، طلای آب شده بهترین گزینه شماست ولی اگر هم قصد سرمایه گذاری دارید و هم دوست دارید بعضا از آن استفاده کنید، خرید طلای دست دوم می تواند گزینه خوبی برای شما باشد؛ به این خاطر که می توانید در عین سرمایه گذاری، از آن نیز استفاده نمایید و لذت ببرید.
البته این نکته هم شایان ذکر است که شما می توانید نمادهای طلا، زر، گوهر، عیار و … را در بازار بورس مورد معامله قرار دهید، بدین صورت دیگر کارمزد زیادی پرداخت نخواهید کرد و می توانید با سرمایه های بسیار اندک برای خرید طلا اقدام کنید و نقدشوندگی سرمایه گذاری شما نیز بسیار بالاست، چرا که در بازار بورس می توانید صندوق های طلای خود را مورد معامله قرار دهید و حجم معاملات این صندوق ها در بازار بورس بسیار بالاست. برای خرید و سرمایه گذاری این چنینی می توانید نمادهای گفته شده یا سایر نمادهای این گروه را در پنل کارگزاری خود جستوجو کنید و برای خرید آن ها اقدام نمایید. نکات مهم در خرید طلای دست دوم را همین الان در این مطلب یاد بگیرید.
6. سرمایه گذاری در اوراق مشارکت
خرید اوراق مشارکت نیز یکی از روش های کم ریسک سرمایه گذاری است که اصل سرمایه را تضمین می کند. اوراق مشارکت، اوراق بهادار با سررسید مشخص است که به قیمت اسمی عرضه می شود. لذا دارندگان این اوراق، نسبت به قیمت اسمی و مدت زمان مشارکت، در منافع حاصل از پروژه های شرکت عرضه کننده شریک هستند.
دارندگان این اوراق مطابق با مبلغ اسمی پرداختی، در بازه های زمانی مشخص، سودی را دریافت می کنند که این سود بعضی مواقع به صورت علی الحساب و بعضی اوقات به صورت قطعی پرداخت خواهد شد. بعد از سررسید اوراق، اصل سرمایه به حساب سرمایه گذار واریز خواهد شد و رابطه بین سرمایه گذار و شرکت عرضه کننده اوراق به اتمام خواهد رسید. البته باید در نظر داشته باشید که داشتن اوراق به منزله مالکیت بخشی از شرکت عرضه کننده نخواهد بود و تنها تا مدت زمان سررسید در منافع شرکت، شریک می شود.
7. سرمایه گذاری در حوزه مسکن
اگر از لحاظ قدرت مالی، بتوانید در بازار مسکن سرمایه گذاری کنید، بازار مسکن ایران هیچ زمان نزولی نمی شود و به دلیل چسبندگی قیمت، همواره قیمت مسکن در ایران و به خصوص کلانشهرهایی مثل تهران در حال افزایش است؛ بنابراین اگر پول زیادی در اختیار دارید و می توانید در این بازار فعالیت کنید، بهترین سرمایه گذاری کم ریسک برای شما بدون شک همین بازار مسکن می باشد.
حتما برایتان جالب است : بهترین سرمایه گذاری با پول کم در حال حاضر
اگر مسکنی را خریداری کنید، می توانید از طریق بازسازی، فروش در قیمت های بالاتر، رهن و اجاره و … از آن کسب درآمد کنید و با توجه به این که بازار مسکن بازاری متاخر از بازار ارز به حساب می آید و بازار ارز همواره به دلیل اقتصاد خراب جمهوری اسلامی، در حال افزایش است، بازار مسکن نیز همواره در روند صعودی قرار دارد و می تواند بهترین سرمایه گذاری کم ریسک در ایران به حساب آید.
نتیجه گیری و کلام پایانی
برای سرمایه گذاری کم ریسک شما در ابتدای امر باید هدف و قصد خود را از سرمایه گذاری را مشخص کنید. هدف گذاری حائز اهمیت ترین گام قبل از آغاز سرمایه گذاری می باشد. به صورت کلی توصیه می کنیم که ابتدا برای خود هدفی مشخص کنید و پس از ارزیابی میزان ریسک پذیری خود، برای سرمایه گذاری اقدام نمایید.
چنانچه شما هم نگران افت ارزش سرمایه خود به دلیل افزایش نرخ تورم در کشور هستید، به احتمال زیاد در جستجوی یک روش سرمایه گذاری کم ریسک می باشید. لذا می بایست گفت که جای هیچ گونه نگرانی نیست، چرا که در این مقاله مای مانی با بررسی انواع روش های سرمایه گذاری کم ریسک در ایران، پربازده ترین و در عین حال کم ریسک ترین گزینه های سرمایه گذاری را به شما معرفی کردیم تا شما با دردسرهای کم تری در این مسیر مواجه باشید.
در پایان امیدواریم که شما با تصمیم گیری هوشمندانه، بتوانید با توجه به میزان ریسک پذیری خود، افق زمانی سرمایه گذاری که در نظر دارید، میزان سودی که انتظار دارید، دانشی که از بازارهای مالی دارید و شخصیت سرمایه گذاری خود، بهترین گزینه یا گزینه ها را برای سرمایه گذاری خود انتخاب کنید. با این حال، توصیه می شود که قبل از هر گونه سرمایه گذاری، به دقت تحلیل کنید و با توجه به هدف، زمان، توانایی مالی و سایر عوامل مربوط، تصمیم گیری کنید.
همان طور که در ابتدای مقاله قول دادیم، در این مطلب بهترین سرمایه گذاری کم ریسک را به شما معرفی کردیم.
همچنین اگر دوست دارید پیش بینی نرخ تورم سال 1402 را نیز مطالعه کنید، توصیه می کنم همین الان این مطلب را مطالعه کنید؛
بهترین سرمایه گذاری کم ریسک از نظر شما در حال حاضر کدام است؟ (حتما نظرات ارزشمند خودتان را با ما و سایر مخاطبان مای مانی به اشتراک بگذارید)
